1. 　　商業(yè)貸款北京首套房商業(yè)貸款政策出爐了，對(duì)于沒(méi)有繳納公積金的購(gòu)房者，想要申請(qǐng)房貸就只能辦理住房商業(yè)貸款。小編就本文就商貸條件、首套二套房貸的認(rèn)定、貸款成數(shù)、貸款利率、特點(diǎn)等問(wèn)題做一個(gè)簡(jiǎn)單的講解。

商業(yè)貸款

一、定義：

商業(yè)貸款是指具有完全民事行為能力的自然人，購(gòu)買城鎮(zhèn)房產(chǎn)時(shí)，以其所購(gòu)買的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請(qǐng)的住房商業(yè)性貸款商業(yè)性貸款。商業(yè)銀行對(duì)其執(zhí)行法定貸款利率。

二、貸款用途

支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買商業(yè)用房住房。

三、貸款對(duì)象

具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自。

四、申請(qǐng)條件

1、 完全民事行為能力人，且具有合法有效的身份證明。

申請(qǐng)商業(yè)貸款的主體，必須是年滿18周歲且完全民事行為能力人。本市居民需提供身份證、戶口薄;外省市居民除身份證、戶口薄外，還需提供所在地戶籍管理部門提供的戶籍證明或暫住證;境外人士提供護(hù)照。

2、必須有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入，能夠提供相應(yīng)的收入和資產(chǎn)證明。

收入證明由借款人所在的工作單位出具，加蓋公司人事章或公章加營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件;個(gè)體戶、私營(yíng)、民營(yíng)借款人可提供三個(gè)月稅票和營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

3、具有完全民事行為能力的自然人，無(wú)不良信用記錄。

4、與賣方簽定有效的購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議。

5、支付了規(guī)定比例的首付款(一般是不低于所購(gòu)房屋總價(jià)的30%)或在貸款銀行存入了不低于首付款的存款。

6、貸款人年齡在18-65周歲，不同年齡所貸款年限的限制有所不同。

7、貸款銀行規(guī)定的其他條件。

五、提供材料

1、貸款申請(qǐng)人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證(暫住證、護(hù)照、未成年人出生證或獨(dú)身子女證)復(fù)印件。

2、貸款申請(qǐng)人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的私章。

3、貸款申請(qǐng)人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的戶口薄復(fù)印件。

4、貸款人婚姻情況證明(已婚提供結(jié)婚證、未婚提供單身證明、離婚提供離婚證)。

5、貸款人收入證明。

6、房屋買賣合同原件一本。

7、買賣合同上所述的出售方簽字的首付款收據(jù)。

8、所購(gòu)買房屋的產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。

六、現(xiàn)時(shí)商業(yè)貸款對(duì)首套房貸的認(rèn)定

(1)購(gòu)買僅擁有一套住房的首套認(rèn)定

根據(jù)央行、城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)、財(cái)政局的相關(guān)解釋，首套住房需要同時(shí)滿足三個(gè)條件，即：買房人年滿18周歲;買的房子是90方米及以下的普通住房(90方米及以下的普通住房是享受契稅稅率1%的優(yōu)惠);購(gòu)房人名下沒(méi)有單獨(dú)或與他人共同購(gòu)買的住房。

現(xiàn)實(shí)交易中無(wú)論是銀行還是稅務(wù)部門對(duì)首套房的認(rèn)定是通過(guò)北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)、中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)和北京住房公積金管理系統(tǒng)及其他盡責(zé)調(diào)查，查詢借款申請(qǐng)人無(wú)住房記錄、無(wú)個(gè)人住房貸款記錄、無(wú)住房公積金購(gòu)房提取記錄的，為首套自住住房。

(2)已有一套住房，滿足央行首套房貸認(rèn)定的

根據(jù)9月30日央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》(簡(jiǎn)稱“央行930房貸新政”)的相關(guān)通知：對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

七、北京首套房首付比例

商業(yè)貸款是以家庭為單位，如果是首次購(gòu)房，可以貸到房屋評(píng)估價(jià)的70%，享受各商業(yè)銀行。(注：評(píng)估價(jià)一般比市場(chǎng)價(jià)低，一般為市值的80-85%。例如：首套房屋市場(chǎng)價(jià)格是100萬(wàn)，評(píng)估價(jià)約為85萬(wàn)，那最高可以貸85萬(wàn)的70%，就是59萬(wàn)，剩余的房款100萬(wàn)-59萬(wàn)=41萬(wàn)是作為首付。)

八、北京首套商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率為