惠州新版公積金貸款辦法出爐，記者昨日了解到，市民翹首以盼的公積金連續(xù)足額繳滿6個月(含)可申請貸款的政策，有望再等約一個月就可實施。

   許多市民翹首以盼的公積金連續(xù)足額繳滿6個月(含)可申請貸款的政策終于有進(jìn)展了。昨日，市政府門戶網(wǎng)站掛出新版《惠州市住房公積金貸款辦法》(以下簡稱《辦法》)，將原“連續(xù)繳存滿1年以上”的貸款條件修改為“按月足額繳存公積金達(dá)到規(guī)定時限且繼續(xù)正常繳存”，市住房公積金管理中心將根據(jù)貸款辦法制定相應(yīng)的操作細(xì)則，預(yù)計再等一個月左右，就有望正式實施。

  市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，“達(dá)到規(guī)定時限”是指上級部門文件、規(guī)章、規(guī)定所要求的時限，如此修改可避免因上級部門政策變化導(dǎo)致需要頻繁修改貸款辦法。這意味著，下次上級政策再對符合貸款條件的繳存時限進(jìn)行修改時，惠州可即時跟上。

   2013年 10月《惠州市住房公積金貸款辦法》頒布施行，兩年來，住建部等部委出臺的公積金新政較為頻繁，導(dǎo)致下級政策有時難以及時對接跟上，而惠州市住房公積金運營與監(jiān)管系統(tǒng)去年投入使用后，在流程和管理方面都有所簡化和優(yōu)化，原辦法已難以適應(yīng)當(dāng)下的辦理需要。因此，在住建部等部委去年連續(xù)出臺取消公積金貸款強制保險、公證、擔(dān)保以及連繳滿6個月可貸款等政策后，惠州根據(jù)依法行政 原則，決定對貸款辦法進(jìn)行修改。

  這些變化您得知道

  1、純公積金貸款  房子不再抵押給銀行

  《辦法》修改主要涉及公積金貸款抵押權(quán)人的內(nèi)容，將原辦法中的 “受委托銀行或公積金中心認(rèn)可的第三人”，修改為公積金中心可委托受委托銀行或公積金中心認(rèn)可的第三人作為抵押權(quán)人。“本辦法所稱抵押權(quán)人，是指公積金中心�！�

  因此原辦法中 “借款人須與受委托銀行簽訂借款合同”修改為 “與公積金中心或受委托銀行簽訂貸款合同”等。

  解讀

  A

  過去由于市住房公積金運營與監(jiān)管系統(tǒng)未建設(shè)投入運行所有公積金貸款都依賴受委托銀行的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)貸款的發(fā)放、回收、貸后管理都委托銀行來辦理。

  “中心不具備作為抵押權(quán)人的技術(shù)條件，但是，根據(jù)《擔(dān)保法》債權(quán)人為抵押權(quán)人的規(guī)定，在公積金貸款中，公積金中心是發(fā)放貸款的債權(quán)人，現(xiàn)在系統(tǒng)運行了，技術(shù)問題得到解決，辦法也就隨之修改�！�

  ——— 市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人

  B  修改的另一重原因則與防控風(fēng)險有關(guān)

  “以前我們受委托銀行有7家，后來為了方便市民，讓更多銀行也加入進(jìn)來，現(xiàn)在已經(jīng)有17家銀行，當(dāng)中既有國有控股商業(yè)銀行，也有民營股份制商業(yè)銀行�！�

  ——— 市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人

  商業(yè)銀行是存在破產(chǎn)風(fēng)險的，而一旦銀行破產(chǎn)，市民抵押給銀行的房子會有被查封等風(fēng)險。

  因此，這次修改把公積金中心作為抵押權(quán)人，也就是說以后房子抵押給公積金中心，而不是銀行。但因組合貸款是基于同一抵押物設(shè)定抵押權(quán)，因此仍需保留受委托銀行及公積金中心認(rèn)可的第三人作為抵押權(quán)人。

  2、夫妻共同貸款 房產(chǎn)證無需再加名

  在貸款對象和借款人條件的規(guī)定里《辦法》將原“借款人的配偶必須是房屋共同買受人和共同所有人”的規(guī)定其它的相關(guān)規(guī)定如借款人的配偶可以作為共同貸款人有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力等則沒有變化。

  解讀

  “以前，我們在辦理業(yè)務(wù)中常遇到夫妻雙方共同貸款購房的情況，但有的房子的房產(chǎn)證上只有一方的名字，以前要求配偶必須是共同買受，就要求房產(chǎn)證上必須要加名才能共同申請公積金貸款�！�

  ——— 市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人

  這對于夫妻雙方申請公積金貸款而言增加了一道加名的麻煩

  在重新修改法辦時，認(rèn)為原來 “共同貸款人必須是共同買受人”的規(guī)定必要性不大。

  因為根據(jù)相應(yīng)的公積金管理規(guī)定

●只有配偶才能作為公積金共同借款人

  ●并且已要求互為擔(dān)保

  ●所購房屋也按房屋價值全額設(shè)定抵押

  ●再要求必須為共同買受人已沒有必要

  3、貸款流程簡化 將可在線審批

在貸款程序方面，新辦法實施后，受委托銀行將無需再使用貸款發(fā)放通知書，才能從委托貸款賬戶將貸款資金劃轉(zhuǎn)到貸款人的賬戶,而是根據(jù)借款合同，就可以將貸款資金用轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)到合同約定的房屋出售人的賬戶或建造、翻建、大修住房的借款人的賬戶。

  解讀

  “惠州市住房公積金運營與監(jiān)管系統(tǒng)貸款子系統(tǒng)正在建設(shè)中，它投入使用后，貸款程序也將進(jìn)行必要的修改，所有公積金貸款受委托銀行都統(tǒng)一在這個臺上辦理。”

  ——— 市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人

  這就實現(xiàn)了公積金中心自主記賬，貸款的發(fā)放、回收、貸后管理都將在住房公積金運營與監(jiān)管系統(tǒng)臺上辦理，系統(tǒng)進(jìn)行在線審批，不需要使用貸款發(fā)放通知書，貸款資金也可實現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬，也無需在每個受委托銀行存一筆貸款基金，“這樣將提高資金的使用效率，減少冗余資金�！�

  4、住房貸款保險 此項內(nèi)容被刪除

   去年住建部出臺規(guī)定，要求降低公積金貸款的中間費用，取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費項目，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)�！庇浾吡粢獾�，新《辦法》中關(guān)于保險等的內(nèi)容已被刪除。另外，原辦法“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的70%”這一項也已被刪除。

  解讀

  “因為今年中央規(guī)定，首套房貸款已結(jié)清后購買的二套房，最低首付比例由3成降至2成，這類原來的規(guī)定與新政策不符的，也應(yīng)該做相應(yīng)的修改�！�

  ——— 市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人

  (市住房公積金管理中心服務(wù)熱線：0752-12329)