在房貸利率實施差別調(diào)整之后，房貸利率均創(chuàng)出新低，為支持剛需及改善購房降低了很多成本，有效地支持了樓市。那么深圳2023年房貸利率一般是多少呢？還會降嗎？我們一起來看看。

一、深圳2023年房貸利率最新消息

存量房貸利率降低能省多少錢？

存量房貸利率到底能降多少？能為貸款者省下多少錢？

對于存量首套房貸利率下調(diào)后，到底能為大家省多少利息？據(jù)張大偉測算，以100萬房貸為例，如果當時存量房貸發(fā)生時最低下限是4.65%，購房者當初最高是按6%左右購房，調(diào)整之后，100萬30年期限的房貸，月供可從每月5995元降至5156元，最多下調(diào)840元左右。

存量首套房貸利率調(diào)整的兩種調(diào)整方式有何區(qū)別？

《通知》明確，存量房貸利率調(diào)整有兩種方式，一是通過新發(fā)放貸款置換，二是協(xié)商變更合同利率。

根據(jù)工行和農(nóng)行的解釋，新發(fā)放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發(fā)放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協(xié)商變更合同利率是指由借貸雙方通過簽訂補充條款等方式，協(xié)商降低貸款合同約定的利率水。對于借款人而言，由于已經(jīng)明確調(diào)整后的利率水需符合原貸款發(fā)放時的當?shù)胤抠J利率政策下限，這兩種方式調(diào)整的結果無明顯區(qū)別。

兩銀行均表示，考慮到客戶操作的便利性，主要采取變更合同利率方式，具體以后續(xù)公告為準。

貸利率調(diào)整惠及哪類人群

期，北京、上海、廣州、深圳等地紛紛官宣實施“認房不認貸”(即居民無成套住房無論是否有貸款均按首套房利率執(zhí)行)，這也意味著首套房的認定范圍擴大，存量房貸利率下調(diào)或?qū)⒒菁案�多群體。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，除了在8月31日之前，金融機構已發(fā)放或已簽訂合同但未發(fā)放的首套房貸的借款人直接可以申請外，借款人將原有兩套房賣掉一套，僅剩一套住房的也可申請，同時，隨著多地“認房不認貸”政策落地，部分過去被認定為二套房，但在“認房不認貸”政策實施后可被認定為首套房的借款人也可申請下調(diào)。

北京商報記者注意到，工商銀行已在回答存量房貸調(diào)整常見問題時明確，2023年8月以前發(fā)放按二套房貸款利率政策辦理的存量房貸，只要按照當前城市政策初步判斷為首套房，便符合存量房貸利率調(diào)整條件，借款人可提前準備相關佐證材料，后續(xù)提交申請。

不少借款人此前通過公積金貸款辦理的房貸，那么此次存量房貸利率調(diào)整是否能惠及辦理公積金貸款的人群？中信證券首席經(jīng)濟學家明明表示，目前政策僅針對存量商業(yè)性個人住房貸款，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍內(nèi)，公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款，可在符合條件的情況下單獨申請調(diào)整利率水。

如何確定是不是首套房？

多家銀行明確，“認房不認貸”后被認定為首套房的存量個人商業(yè)性住房貸款，符合調(diào)整范圍。

建設銀行舉例稱，如果借款人貸款購買本套住房時，家庭沒有其他住房，因當時“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認房不認貸”政策，本次可以按首套執(zhí)行。此外，貸款購買住房時不是家庭在當?shù)氐奈ㄒ蛔》浚�但后期通過交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當?shù)匾褕?zhí)行“認房不認貸”政策的，本次可以按首套執(zhí)行。

二、以前買的房利率能降嗎

按理說這項政策是針對新購房者的降息并非全體人群，那么是不是意味著先買房的這部分人就該吃虧了？這點大家可以放寬心，以前那些買房的人群利率也將會下降。

現(xiàn)如今在市場上大部分的人，都是采用LPR掛鉤浮動利率來貸款買房的，其實無論什么時候買房，只要LPR發(fā)生變化之后，我們的房貸利率自然也會隨之變化，那么在銀行宣布降息之后，為什么很多人的月供確實都沒有減少呢？

其實這是因為貸款利率現(xiàn)如今遵循的是一年一變的原則，也就是說在今年公布的政策至少到明年，我們才能夠從中得到優(yōu)惠，也就是說在今年某一天公布的政策出爐之后，得等到明年1月1號之后，我們才能夠享受到這項政策帶給我們的優(yōu)惠。

在我國房貸利率下調(diào)至4.4%之后，如果老購房者想享受這項優(yōu)惠的話，就必須等到明年才能享受此優(yōu)惠，雖然說相比新買房的人們?nèi)簛碚f，我們確實吃了一點虧。

不過這也是一件沒有辦法的事情，畢竟在當年那個房地產(chǎn)一場火化的時代，很多地方都出現(xiàn)了一房難求的境地，因此對于早買早享受的大部分人群來說，憑借著一房在手的優(yōu)勢，這部分人群在生活之中也獲益不少，因此各位大可以不必糾結房貸利率下降這一問題。

三、房屋貸款計算利息的方式

一等額本息：

每月還款金額是一樣的，但隨著還款時間的推移，利息占比越來越小，本金占比越來越大。

月供計算公式為：每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)]-1 。

二等額本金：

等額本金還款每月歸還的本金是不變的，但是利息會越來越減少的。

利息計算公式為：每月利息=(本金-累計還款總額)*月利率-本金/還款月數(shù)。